Geld lenen
Geld lenen hoeft niets duur te zijn, indien je de reclames dienen geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage dat maar voor toch wel weinig consumenten geldt. Lees precies waar je op dienen letten als je geld wilt lenen.
Wanneer leen je?
Als je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niets gaan lenen. De sommige uitzondering op die regel is de aankoop ofwel verbouwing van een bijzonder woning. Of het verstandiger zijn om daarvoor je spaargeld te gebruiken ofwel door een lening af bij sluiten hangt af betreffende je persoonlijke belevenis.
Houd betreffende het afsluiten van een lening rekening met de gebruiksduur van u artikel dat je met de lening wilt kopen. Als je bijvoorbeeld 5 jaar in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niets langer zijn om te voorkomen dat je met een restschuld blijft zitten.
Precies waar let je op?
Je kunt beter niet lenen betreffende aanbieders die de hoofdtoon leggen op 'Geld lenen zonder BKR' of 'Snel geld lenen'. Hetzelfde geldt voor de zogenaamde flitskredieten.
Ga niets aan de eerste aanbieder in zee. Je kunt honderden en vaak ook duizenden euro's besparen door dezelfde lening af te sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij verschillende aanbieders. Let bij het matchen op:
- De looptijd van de lening. Wanneer is hij afbetaald?
- De effectieve rente. Hoe hoog zijn de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?
- De hoogte van de aflossing. Hoeveel ga je per maand betalen?
- De geldigheid van de offerte. Lage rentes zijn soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.
Let met verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, bijvoorbeeld een betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je die nodig hebt en hoeveel de bijkomende kosten is.
Welke verzekering heb je nodig?
De grootste instinker bij leningen zijn de verzekeringen dat eraan gekoppeld worden. Veel aanbieders proberen je naast dezelfde lening ook betalingsbeschermers betreffende te bieden. Dat moeten problemen voorkomen indien het financieel even minder goed gaat. Wees kritisch volgens dit soort verzekeringen. Regelmatig heb je zij niet nodig.
Wat gebeurt daar na je dood met je schuld? De grote banken schelden hem erg vaak kwijt, maar veel andere aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om datgene bij voorkomen kun je dezelfde overlijdensrisicoverzekering afsluiten betreffende je lening. Vraag je af of je dat ongetwijfeld nodig hebt. Soms laat je naast je lening ook vermogen na, bijvoorbeeld omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is bij dezelfde lening. Is die ongetwijfeld verplicht, dan ben je altijd vrij boven de keuze waar je hem afsluit.
Aanvraag voordat een lening afgewezen?
Een kredietverstrekker heeft het recht een aanvraag voor een lening af te wijzen. Voor een afwijzing kunnen meerdere redenen zijn. Denken bijvoorbeeld aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) of een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een verschillende aanbieder informeren. Je kunt tevens je BKR-registratie opvragen.
Negatieve BKR-registratie
Zodra je een lening hebt afgesloten, worden de kennis van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf dat moment ben je daar dus bekend. Is het krediet beëindigd? Dan blijven je gegevens nog 5 jaar waarneembaar. Daarna verdwijnen ze moeiteloos uit u Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).
Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je dezelfde verzoek tot correctie indienen bij de bank ofwel kredietverstrekker die jouw gegevens heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden later gewijzigd als ze inderdaad onjuist zijn. Kom je niet tot een oplossing dan kun je een beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het direct stelt, krijg je datgene bedrag terug.
Neem actie betreffende problemen
Lukt het een weleens niet om rente en aflossing te afrekenen? Laat het dan niet met zijn beloop, maar neem zelf contact op met je kredietverstrekker. Vaak zijn er wel wat te regelen.
Heb je een klacht over je lening of je financiële tussenpersoon? Dien die dan schriftelijk in bij je aanbieder. Ben je niet tevreden met het antwoord? Richt je dan zelfs het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijdsbestek om te antwoorden plus dien de klacht betreffende het Kifid in 3 maanden na de reactie van de aanbieder in.
Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel
Belastingvoordeel bij een eigen woning
Heeft u een bijzonder woning? Dan kunt jij profiteren van belastingvoordeel. Bijvoorbeeld hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten er omheen de koop plus verkoop van uw verblijf kunt u aftrekken van uw inkomsten voor de belasting. Lees er langduriger over.
Wat is hypotheekrenteaftrek?
De hypotheekrente dat u betaalt voor jouwe hypotheek kunt jij onder voorwaarden aftrekken van jouwe inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto slechter geworden betreffende uw hypotheek.
Kosten die u 1 keer mag aftrekken
Bijvoorbeeld:
- Taxatiekosten
- Advieskosten voordat uw hypotheek
- Afhandelingskosten voor jouwe hypotheek
- Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
- Notariskosten hypotheekakte
- Vergoeding voor vervroegd aflossen (eerder boeterente).
- Kosten die jij elk jaar mag aftrekken
Bijvoorbeeld:
- Hypotheekrente over de lening van jouwe woning
- Betalingen betreffende de grondeigenaar voor erfpacht, opstal ofwel beklemming
- Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.
- Nauwlettend weten welke kosten u kunt aftrekken?
- Kijk op de website van de Belastingdienst.
Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden
Bekijk of u voldoet aan de voorwaarden. Bijvoorbeeld:
U gebruikt de hypotheek alleen voordat het kopen, verbeteren of onderhouden van uw woning. Ofwel voor de afkoop betreffende het recht betreffende erfpacht.
De woning is uw hoofdverblijf. De rente voordat de koop van uw vakantiehuis of tweede woning kunt jij niet aftrekken.
Jij lost uw hypotheek minimaal annuïtair of lineair in maximaal 30 jaar helemaal af. Heeft u dezelfde hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt u de hypotheekrente soms ook aftrekken als u gedeeltelijk ofwel niet aflost.
Verkoopt jij de woning met overwaarde? En koopt u in 3 jaar een nieuwe verblijf? Dan moet jij de overwaarde gebruiken voor uw nieuwe huis om opnieuw van hypotheekrenteaftrek bij kunnen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.
Voor jij hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel van de waarde van jouwe woning mee als inkomen voor de belasting. Dit heet eigenwoningforfait en is dezelfde percentage van de WOZ-waarde van uw woning. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.
Indien is de hypotheekrente niet aftrekbaar?
Als u gelijk 31 december 2012 voordat de eerste keer een hypotheek heeft afgesloten en dat een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek die u niet boven maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.
Als jij dezelfde deel van jouwe hypotheek voor iets anders gebruikt dan voor jouwe verblijf. Bijvoorbeeld voor dezelfde auto of de studie van uw kinderen.
Hoedanig hoog is de teruggave op hypotheekrenteaftrek?
Dat ligt aan uw inkomen. Hoe meer u verdient, hoe hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Voornamelijk als u in dezelfde hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt jij in de hoogste opslagmedium? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd naar 46%.
Hoe krijgt u uw hypotheekrente terug?
De aftrekbare rente krijgt u voor dezelfde deel terug van de Belastingdienst. U kunt u bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van u belastingjaar naar aanleiding betreffende uw aangifte over datgene jaar. Kiest u voor een voorlopige teruggaaf? Dan krijgt u elke kalendermaand een deel terug. Gelijk afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst wat u te veel ofwel te weinig heeft gekregen.
Waar vind ik de kennis van mijn hypotheek die ik nodig heb voor de belastingaangifte?
In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u ook uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u aan hypotheekrente en eventueel aan aflossing heeft betaald. Ook ziet u wat jouwe openstaande hypotheekbedrag was aan het aftrap en betreffende het einde van u jaar.
Uw Financieel Jaaroverzicht 2019 positie uiterlijk 20 februari 2020 voor jij klaar boven Internet en Mobiel Bankieren. U ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren indien uw overzicht klaarstaat.
- Tips voor lenen
- Zo leent u verantwoord https://www.geldshop.nl geld
Spaargeld gebruiken, is altijd goedkoper dan geld lenen. Maar sluit u een lening af, later wilt jij er ongetwijfeld van zijn dat u die kunt terugbetalen. 6 tips om zo verstandig mogelijk te lenen.
Bepaal hoeveel jij elke maand kunt missen: leen verantwoord
Een lening heeft u niet direct terugbetaald. Maak eerst dezelfde overzicht van uw maandelijkse inkomsten plus uitgaven. Houdt u geld over? Later is dat het bedrag wat jij kunt missen aan het terugbetalen betreffende uw lening en de rente. Bedenk ook ofwel dit boven de toekomst nog lukt. Als u bijvoorbeeld slechter geworden gaat werken of uw kinderen vertrekken studeren.
Bereken uw maandlasten
Bereken hoeveel jij kunt lenen
Kies dezelfde looptijd die past bij uw budget
De periode waarbinnen u een lening dienen terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. U heeft daarbij meer tijdsbestek om het bedrag dat u heeft geleend terug te betalen. Echter betreffende een langere looptijd betaalt u wel langere rente. De totale kosten van uw lening zijn daardoor hoger dan bij een kortere looptijd.
Kies een looptijd die past bij de levensduur
Stel, u leent voordat een auto en jij verwacht dat die nog 5 tijdsperiode rijdt. Kies dan voordat een looptijd van maximaal 5 tijdsperiode. Anders betaalt u weldra voor wat dat u niet langduriger gebruikt.
Voeg leningen tegelijkertijd
Heeft u meerdere leningen? Sluit deze dan over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft langduriger overzicht en zijn meestal voordeliger.
Bekijk de voordelen van oversluiten
Ontvang belastingvoordeel betreffende een verbouwing
Leent jij geld om uw koophuis bij verbeteren? Bijvoorbeeld voor een verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt u de rente van jouwe Persoonlijke Lening aftrekken betreffende jouwe belastbaar inkomen.